주택담보대출 금리 계산기 추가 대환 가능한곳

 

내집 마련 준비중이신가요? 

 

아시다시피 주택담보대출은 목돈이 들어가기 때문에 계약전에 대출을 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다.

 

솔직히 요즘같이 은행 문턱이 높은 시기에는 맘에 드는 집이 있다고 덜컥 계약금을 냈다가 대출이 거절되는 경우가 허다해요.

 

내집 마련은 고사하고 계약금 10%까지 날려버리는 눈앞이 깜깜해지는 불운한 상황을 맞이할 수 있습니다.

 

이런 상황을 피하시려면 지금부터 알려드리는 대출 노하우를 잘 챙겨보세요.

 

어렵고 힘든 상황에 도움을 받아보실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

주담대 금리비교

 

우선, 주택담보대출 시 아래 사이트에서 대출금리를 비교해보시기 바랍니다.

 

선순위 주담대 조회👆️ 금감원 주담대 조회👆️ 네이버 주담대 조회👆️ KB 주담대 조회👆️

 

대출방식

 

금리비교 시, 대출방식을 고정 또는 변동으로 선택하셔야 합니다.

 

보통은 변동금리를 선호하지만 요즘과 같이 금리인상 시기에는 고정금리로 상환하다 변동금리로 갈아타는 혼합형 대출방식을 추천드립니다.

 

대출방식 확인👆️

 

주담대 대출용어 알아보기

 

주택담보대출 한도를 정하는 LTV, DTI, DSR에 대해 알아보겠습니다.

 

LTV

 

LTV란 Loan to Value의 약자로 일명 담보인정비율이라 일컫습니다.

 

담보 대비 대출금액의 비율을 나타내는 지표로, 주로 주택담보대출 가능금액을 산출할 때 사용합니다.

 

LTV 비율은 부동산 소재지에 따라 다릅니다.

 

보통 20% ~ 70% 수준이니 아래에서 지역별 LTV기준을 확인해보세요.

 

주택가격	구분	투기지역 투기과열지구	조정대상지역	기타지역
9억 이하	무주택자	50%	60%	70%
9억 이하	1주택자	40%	50%	70%
9억 이하	2주택 이상	30%	30%	60%
9억 초과	9억 이하	40%	50%	60%
9억 초과	9억 초과	20%	30%	60%

📌 주택담보인정비율(LTV) = (대출금액 + 선순위채권 + 임차보증금 등) / 담보가치

📌 선순위채권 = 본 대출 이전에 동일한 담보로 받은 대출 잔액 등

📌 임차보증금 = 전세보증금, 소액보증금 최우선변제금액 등

 

LTV 계산하기👆️

 

DTI 

 

DTI란 총부채상환비율로 연소득 대비 금융비용 부담률을 뜻합니다. 앞서 살펴본 LTV보다 대출심사 기준을 더 엄격하게 하기 위한 조건으로 활용됩니다.

 

DSR

 

DSR은 DTI보다 더 강화된 대출 기준으로서 부채 산출 시 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산하는 특징이 있습니다.

 

DSR은 모든 대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산하며, 적용 비율은 은행은 40%, 제2금융권은 50 ~ 65%입니다.

 

주담대 한도 조회하기

 

주택담보대출은 정부대출과 시중은행 대출상품으로 나뉩니다. 

 

아래에서 대출 받고자 하는 상품별에 맞게 골라 대출 가능금액을 조회해보세요.

 

가능금액 조회하기

 

정부대출 가능금액 조회👆️ 은행대출 가능금액 조회👆️

 

 

정부대출 조건

 

신혼부부나 무주택 자격으로 주택을 구입하실 때는 가장 먼저 알아보셔야 하는 것이 주택도시기금 대출입니다.

정부에서 대출을 지원해 주기 때문에 금리가 낮고 주담대 조건이 좋은 편입니다. 

24년 1월부터 시행된 신생아 특례대출도 주택기금으로 신청하시게 되면 최저 1.6%의 놀라운 저금리로 대출을 받아보실 수 있습니다.

대출을 이용하실 계획이 있으신 분들께서는 한국주택금융공사 홈페이지에서 대출가능금액을 미리 조회해 보실 수 있습니다. 

 

은행대출 조건

 

시중 대출한도는 정부 규제에 따라 결정되기에 대출을 받는다면 대출한도는 거의 동일하게 조회되는 경우가 많습니다. 

대상 아파트의 지역을 검색하면 자동으로 아파트의 기본 정보와 최근 시세가 제공되고 정부 규제 기준에 따른 담보대출 가능금액을 알려줍니다.

 

주담대 대출이자 계산기

 

대출 이자 계산기는 대출기관, 대출목적, 상환계획, 한도, 금리 등에 따라 다양한 옵션으로 조회할 수 있습니다.

 

아래에서 다양한 대출 이자 계산기를 확인해 보실 수 있으니 참고해 활용하시기 바랍니다.

 

부동산계산기👆️ 정부대출계산기👆️ 국민은행계산기👆️ 핀다계산기👆️

 

 

주담대 금리비교 사이트

 

요즘에는 다양한 핀테크 기업 어플로 대출비교 플랫폼을 이용하는 것이 효율적입니다.

 

비대면 온라인으로 한방에 수십 개의 금융기관에서 내게 맞는 대출조건을 무료로 찾아볼 수 있기 때문이죠.

 

핀다

 

핀다는 금리비교 핀테크 대표 플랫폼으로 시중 20여개 이상의 대출정보를 짧은 시간에 조회하고 신청할 수 있습니다.

 

주담대부터 갈아타기, 전월세 은행 금리비교까지 대출조건에 대한 정보를 제공합니다.

 

또한, 연말정산 계산기, 대출이자 계산기를 통해 금융비용을 사전에 계산해볼 수 있어서 유용하게 활용하실 수 있습니다.

 

뱅크몰

 

뱅크몰은 주담대 어플 중 특히 주택담보대출에 특화된 서비스를 제공합니다.

 

타사 어플에 비해 다양한 대출 정보를 제공하고, 고객센터 상담센터를 운영하여 카톡이나 전화로 친절한 안내를 받을 수 있습니다.

 

뱅크샐러드

 

뱅크샐러드는 주담대 신청자에게 대출금리 할인 쿠폰을 제공하여 대출 시 할인율을 적용받아, 캐시백 받을 수 있습니다.

 

특히 주담대 갈아타기 시 쿠폰을 활용하여 1년 치 이자를 지원 받는 효과를 누릴 수 있는데,

 

타 사 어플과 꼼꼼히 비교하여 같은 조건이라면 뱅크샐러드에서 주담대 금리비교 및 대출일 진행해 보시길 추천 드립니다.

 

금리비교 사이트에서 금융기관별 대출 금리를 먼저 확인해 보시는 게 도움이 될 수 있습니다. 

 

후순위담보대출이란?

 

후순위담보대출은 말그대로 선순위보다 후순위 대출을 말합니다.

 

선순위권리는 주택을 구입할 때 빌린 대출이나 현재 세입자가 거주하고 있을 경우 전세보증금이 됩니다.

 

즉, 후순위담보대출의 한도는 주택의 시세에서 선순위권리를 뺀 나머지가 됩니다. 

 

대출조건

 

1. 후순위담보대출은 가계대출보다 사업자대출이 많습니다.

 

실제로 가계대출의 경우 DSR 40% ~ 50% 규제를 받지만, 사업자대출은 완화된 조건으로 심사가 가능합니다.

2. 후순위담보대출은 제1금융권 은행에서도 대출이 가능합니다.

 

다만, 은행 심사기준이 보수적일 경우 제2금융권인 저축은행, 캐피탈, 보험사를 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.

3. 사업자대출의 경우 LTV기준 최대 85%까지 대출한도가 나올 수 있습니다.

 

가계대출은 최대 70%이므로 10% 추가대출이 가능합니다.

 

참고사항

 

후순위담보대출은 심사기간이 약 2~3주가량 소요될 수 있습니다. 여유 기간을 두고 신청하는 것을 추천드립니다.

 

또한, 1순위 주택담보대출 시 채권최고액을 대출원금의 110% ~ 120% 설정하였기 때문에,

 

후순위담보대출의 경우 대출기관의 리스크를 담보하기 위해 대출금리가 선순위보다 높습니다.

 

다만, 차주의 신용이 좋거나 주택 가격이 상승하였을 경우 조금 더 유리하게 대출 진행이 가능할 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.

 

IBK저축은행 후순위담보대출

 

IBK저축은행은 기업은행 금융지주계열사로 제2금융권 저축은행입니다.

 

아파트 후순위담보대출을 제공하며, 사업개시일이 3개월 이상 된 개인사업자이면 신청할 수 있습니다.

 

서울 및 수도권, 부산지역에 있는 아파트일 경우 KB부동산시세 일반거래가 기준 90%까지 대출한도가 나오며,

 

최저 6.95% 고정금리로 대출조건이라 활용도가 높습니다.

 

구분	조건
대출대상	3개월 이상 개인사업자 NICE개인신용평점 715점 이상
대출한도	KB부동산시세 일반거래가 90%
대출금리	연 6.95% ~ 연 11.95% 고정금리
취급지역	서울 수도권 및 부산지역
취급제한	총 세대수 100세대 미만 50평 이상 주택임대 및 매매업자 제외 소유권이전 3개월 이내 KB시세 2억원 이하

 

8퍼센트 부동산담보대출

 

8퍼센트는 P2P대출로 Peer To Peer, 즉 개인과 개인의 거래 방식으로 다수의 투자자들을 투자와 연계한 대출형 크라우드 펀딩입니다.

 

보통 은행은 자금 조달을 예금으로 충당하지만, P2P대출은 개인 투자자들의 투자금을 모집하여 대출하는 것에서 차이가 있습니다.

 

제도권 금융기관에 비해 대출 한도와 금리를 유리하게 적용받을 수 있어 후순위담보대출로도 유용하게 활용할 수 있습니다.

 

또한, 차주의 소득과 관계없는 한도 설정, LTV 85%, DSR 미적용, 비대면 전자계약 방식 등으로 진행이 가능합니다.

 

구분	조건
대출대상	만 19세 이상 내국인 신용점수(KCB) 475점 이상 KB시세 보유 아파트 또는 주상복합
대출한도	1,000만원 ~ 20억원
대출금리	연 8.0% ~ 12.9%
대출기간	6개월 또는 12개월
상황방법	만기일시상환
참고사항	플랫폼 수수료 3.5% 발생 근저당 설정 비용 등 부대비용 추가

 

후순위담보대출 거절 사유

 

후순위담보대출 주요 부결 사유는 주택 담보가치보다 대출 한도 커서 DSR(총부채상환비율), DTI(총부채원리금상환비율)을 초과하였기 때문입니다.

 

또한 담보 조건이 은행의 요건과 맞지 않아 시세부터 규제조건, 명의상태, 기대출과다 등 다양한 요건들로 인해 거절될 수 있습니다.

 

급하게 마련해야 하는 목돈이 있는데 후순위담보대출이 거절되어 곤란하신가요? 

 

그렇다면 신용대출 상품인 아파트론을 고려해보시길 추천드립니다.

 

아파트론의 경우 무담보설정으로 서류절차 없이 편리하며 일반 신용대출보다 높은 한도로 대출이 가능합니다.

 

또한, 공동소유자인 배우자 동의 없이 진행이 가능하며, 임차인이 있더라도 마찬가지로 동의 없이 대출이 가능합니다. 

 

DGB캐피탈 자산론

 

DGB캐피탈 자산론은 본인 명의의 부동산 가격이 8,000만 원 이상인 아파트, 오피스텔, 연립 주택, 다세대 주택이 있다면 신청이 가능합니다.

 

보유 아파트 시세에 따라 최대 2억 원까지 대출 한도를 받아볼 수 있기 때문에, 후순위담보대출과 한도에서 큰 차이가 없습니다.

 

다만, 대출 금리가 다소 높게 책정되기 때문에 자금 계획은 미리 세우시고 신청하시길 추천드립니다.

 

구분	조건
대출자격	아파트, 주거형 주택 소유자
대출금리	연 10.8% ~ 19.9%
대출한도	300만원 ~ 2억원
대출기간	12개월 ~ 120개월

 

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