후순위담보대출 조건 신청방법 총정리

 

급하게 목돈이 필요하신가요? 신용대출로 부족한 한도를 후순위담보대출로 받아 볼 수 있는 조건, 신청방법 정보를 안내해 드리도록 하겠습니다.

 

후순위담보대출은 담보대출이기 때문에 신용대출에 비해 높은 한도와 낮은 금리로 진행이 가능하며, 신용등급이 좋지 않아 제1금융권 은행대출이 힘든 분들도 대출을 받아보실 수 있습니다.

 

그럼 어떻게 후순위담보대출을 받을 수 있는지 알아보겠습니다. 우선, 바쁘신 분들은 아래에서 빠르게 신청이 가능하니 참고해 활용해 보시기 바라겠습니다.

 

 

 

 

 

 

후순위담보대출 조건

 

후순위담보대출은 말그대로 선순위보다 후순위 대출을 말합니다. 선순위권리는 주택을 구입할 때 빌린 대출이나 현재 세입자가 거주하고 있을 경우 전세보증금이 됩니다.

 

따라서, 후순위담보대출의 한도는 주택의 시세에서 선순위권리를 뺀 나머지가 되며, 대출 규제 조건인 LTV와 DSR 기준에 따른 금융기관 선택 옵션등으로 결정됩니다.

 

그렇기 때문에 보유하고 있는 주택의 시세가 오르거나, 차주가 소득이 많은 직장인, 자영업 사업업자일 경우 최대한도만큼 후순위 담보대출을 받을 수 있는 조건을 갖출 수 있습니다.

 

🔎후순위담보대출 조건 알아보기

1. 후순위담보대출은 가계대출보다 사업자대출 사례가 많으며, 실제로 가계대출의 경우 DSR 40% ~ 50% 규제를 받지만, 사업자대출은 완화된 조건으로 심사하게 됩니다.

2. 후순위담보대출은 제1금융권 은행에서도 대출이 가능합니다. 다만, 은행 심사기준이 보수적일 경우 제2금융권인 저축은행, 캐피탈, 보험사를 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.

3. 사업자대출의 경우 LTV기준 최대 85%까지 대출한도가 나올 수 있습니다. 가계대출은 최대 70%이므로 10% 추가대출이 가능합니다.

 

신청방법

 

후순위담보대출은 신용대출과 다르게 대출 실행일정이 약 2~3주가량 소요될 수 있습니다. 담보대출이다보니 여유 기간을 두고 진행하는 것을 권해드립니다.

 

또한, 1순위 주택담보대출 시 채권최고액을 대출원금의 110% ~ 120% 설정하였기 때문에, 후순위담보대출의 경우 대출기관의 리스크를 담보하기 위해 대출금리가 선순위보다 높을 수밖에 없습니다.

 

다만, 차주의 신용이 좋거나 주택 가격이 상승하였을 경우 조금 더 유리하게 대출 진행이 가능할 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.

 

IBK저축은행 아파트 후순위담보대출

 

IBK저축은행은 기업은행 금융지주계열사로 제2금융권 저축은행입니다. 아파트 후순위담보대출을 제공하며, 사업개시일이 3개월 이상 된 개인사업자이면 신청할 수 있습니다.

 

서울 및 수도권, 부산지역에 있는 아파트일 경우 KB부동산시세 일반거래가 기준 90%까지 대출한도가 나오며, 최저 6.95% 고정금리로 대출조건이라 활용도가 높습니다.

 

다만, 제한조건도 알아둬야 합니다. 매매가 어려운 100세대 미만의 아파트이거나 주택임대 및 매매업자의 경우 대출 승인에 제한이 있습니다.

 

구분	조건
대출대상	3개월 이상 개인사업자 NICE개인신용평점 715점 이상
대출한도	KB부동산시세 일반거래가 90%
대출금리	연 6.95% ~ 연 11.95% 고정금리
취급지역	서울 수도권 및 부산지역
취급제한	총 세대수 100세대 미만 50평 이상 주택임대 및 매매업자 제외 소유권이전 3개월 이내 KB시세 2억원 이하

 

 

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8퍼센트 부동산담보대출

 

8퍼센트는 P2P대출로 Peer To Peer, 즉 개인과 개인의 거래 방식으로 다수의 투자자들을 투자와 연계한 대출형 크라우드 펀딩입니다.

 

보통 은행은 자금 조달을 예금으로 충당하지만, P2P대출은 개인 투자자들의 투자금을 모집하여 대출하는 것에서 차이가 있으며, 온라인플랫폼으로 진행되기 때문에 절차가 간소합니다.

 

제도권 금융기관에 비해 대출 한도와 금리를 유리하게 적용받을 수 있어 후순위담보대출로도 유용하게 활용할 수 있습니다.

 

또한, 차주의 소득과 관계없는 한도 설정, LTV 85%, DSR 미적용, 비대면 전자계약 방식 등으로 진행할 수 있고, 현재 연체정보만 없다면 신청이 가능합니다.

 

구분	조건
대출대상	만 19세 이상 내국인 신용점수(KCB) 475점 이상 KB시세 보유 아파트 또는 주상복합
대출한도	1,000만원 ~ 20억원
대출금리	연 8.0% ~ 12.9%
대출기간	6개월 또는 12개월
상황방법	만기일시상환
참고사항	플랫폼 수수료 3.5% 발생 근저당 설정 비용 등 부대비용 추가

 

부결 시 대안상품

 

후순위담보대출 주요 부결 사유는 주택 담보가치보다 대출 한도 커서 DSR(총부채상환비율), DTI(총부채원리금상환비율)을 초과하였기 때문입니다.

 

또한 담보 조건이 은행의 요건과 맞지 않아 시세부터 규제조건, 명의상태, 기대출과다 등 다양한 요건들로 인해 거절될 수 있습니다.

 

급하게 마련해야 하는 목돈이 있는데 후순위담보대출이 거절되어 곤란하신가요? 

 

그렇다면 신용대출 상품인 아파트론을 고려해보시길 추천드립니다.

 

아파트론의 경우 무담보설정으로 서류절차 없이 편리하며 일반 신용대출보다 높은 한도로 대출이 가능합니다.

 

또한, 공동소유자인 배우자 동의 없이 진행이 가능하며, 임차인이 있더라도 마찬가지로 동의 없이 대출이 가능합니다. 

 

DGB캐피탈 자산론

 

DGB캐피탈 자산론은 본인 명의의 부동산 가격이 8,000만 원 이상인 아파트, 오피스텔, 연립 주택, 다세대 주택이 있다면 신청이 가능합니다.

 

보유 아파트 시세에 따라 최대 2억 원까지 대출 한도를 받아볼 수 있기 때문에, 후순위담보대출과 한도에서 큰 차이가 없습니다.

 

다만, 대출 금리가 다소 높게 책정되기 때문에 자금 계획은 미리 세우시고 신청하시길 추천드립니다.

 

구분	조건
대출자격	아파트, 주거형 주택 소유자
대출금리	연 10.8% ~ 19.9%
대출한도	300만원 ~ 2억원
대출기간	12개월 ~ 120개월

 

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