대출 갈아타기 앱 (신용, 담보, 전세)

 

대출 갈아타기를 알아보고 계신가요? 요즘 대출 갈아타기로 많은 분들이 이자 절감 혜택을 받고 있습니다.

 

벌써 21만 명이 1인당 연평균 164만 원의 이자를 절감했는데요, 갈아타기 시 평균 1.5% 대출 금리 인하가 가능했습니다.

 

특히 주택담보대출 갈아타기 시 연평균 이자 절감액이 270만 원으로 절감 효과가 가장 크며, 전세대출과 신용대출도 이자 부담을 줄이는데 큰 도움을 받아볼 수 있습니다. 

 

유리한 조건으로 대출 갈아타기를 하실 분! 지금 당장 갈아타기를 하지 않으면 소중한 내돈을 이자비용으로 은행에 납부하셔야 합니다.

 

아래에서 내게 맞는 대출 갈아타기 앱을 지금 바로 확인해보세요!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

대출 갈아타기 앱 총정리

 

 

아래에서 대출 갈아타기 앱을 확인해보세요. 앱마다 적합한 대출 상품이 있으니 자세한 내용은 아래에서 참고해보시기 바랍니다.

 

갈아타기 앱 알아보기

 

핀다👆️ 뱅크샐러드👆️ 뱅크몰👆️ 카카오뱅크👆️ 토스뱅크👆️ 네이버페이👆️

 

앱으로 대출 갈아타기 조건

 

대출 갈아타기를 앱으로 할 때 알아둬야 할 정보를 확인해보세요!

 

대출 조건 및 방법

1. 플랫폼 가입 및 앱 설치

*️⃣ 앱 설치 : 대출비교 플랫폼 앱을 스마트폰에 설치합니다.
*️⃣ 회원 가입 : 플랫폼에 회원 가입을 완료합니다.

 

2. 마이데이터 가입

*️⃣ 마이데이터 가입 : 플랫폼 내에서 마이데이터 서비스에 가입하면 금융 정보 수집과 대출 심사 시 편리합니다.

 

3. 필요 서류 준비

*️⃣ 주택구입 계약서 : 주택담보대출을 위한 필수 서류입니다.
*️⃣ 등기필증 : 주택담보대출 신청 시 필요합니다.
*️⃣ 전세 임대차계약서 : 전세대출을 위해 필요한 서류입니다.
*️⃣ 소득 증빙 서류 : 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증, 주민등록등·초본, 가족관계증명서 등은 금융회사가 직접 확인하므로 별도 제출이 필요 없습니다.

4. 서류 제출 방법

*️⃣ 비대면 제출 : 필요한 서류를 앱을 통해 직접 촬영하여 제출할 수 있습니다.
*️⃣ 영업점 방문 : 비대면 제출이 어려운 경우, 영업점을 방문하여 서류를 제출할 수 있습니다.

 

5. 대출 심사 및 처리 시간

*️⃣ 주담대·전세대출 심사 : 금융회사 직원이 서류와 관련 규제를 검토하므로 2~7일 정도 소요될 수 있습니다.
*️⃣ 신용대출과의 차이 : 신용대출은 15분 내 원스톱 처리가 가능하지만, 주담대와 전세대출은 시간이 더 걸립니다.

6. 대출 조건 비교 및 선택

*️⃣ 비교 기능 : 앱을 통해 여러 금융회사의 대출 조건을 한눈에 비교할 수 있습니다.
*️⃣ 조건 선택 : 자신에게 유리한 대출 조건을 선택하여 신청할 수 있습니다.

7. 대출 신청 및 상환 절차

*️⃣ 모바일 신청 : 선택한 대출 조건으로 모바일에서 바로 신청할 수 있습니다.
*️⃣ 자동 상환 : 대출이동 중계시스템(금융결제원)을 통해 기존 대출금 상환이 자동으로 처리됩니다.

8. 갈아탈 수 있는 대출 확인

*️⃣ 가능 대출 : 시세 조회 가능한 10억원 이하의 아파트 담보대출, 모든 주택의 보증부 전세자금대출
*️⃣ 불가 대출 : 저금리 정책금융상품, 잔금대출, 중도금 집단대출, 지자체 협약 대출 등

9. DSR 규제 준수

*️⃣ DSR 비율 확인 : 차주 단위 DSR 규제비율을 초과하면 신규 대출이 불가능합니다.
*️⃣ 기존 부채 상환 : 기존 부채의 일부를 상환하여 DSR 규제비율을 준수한 후 대출 갈아타기 가능

 

10. 임대인 동의 여부

*️⃣ 임대인 동의 필요 없음 : 전세대출 대환 시 임대인의 동의가 필수는 아닙니다.
*️⃣ 임대차계약 확인 : 임대인에게 임대차계약 사실 확인을 요청할 수 있습니다.

 

담보대출

 

담보대출은 핀다를 비롯한 뱅크샐러드, 뱅크몰 등 전문 앱을 통해 갈아타기가 가능합니다.

 

특히, 핀다는 67개 금융사의 정보를 비교하여 가장 낮은 대출금리로 갈아탈 수 있도록 도움을 받을 수 있습니다.

 

핀다

 

1. 사용하고 있는 휴대폰에 맞는 어플스토어에서 핀다를 검색하고 다운로드를 받습니다.

 

2. 대출 알아보기에서 나에게 맞는 대출 찾기를 선택합니다.

 

3. 대출목적을 대환대출로 선택하고 금융사 연결 약관에 동의합니다.

 

4. 조회된 금융사별 대출 정보를 비교하여 선택합니다.

 

5. 선택한 금융사에서 필요한 대출 옵션(상환방식, 한도, 기간)을 선택하면 갈아타기 신청이 완료됩니다.

 

뱅크샐러드

 

뱅크샐러드는 대출금리 할인 쿠폰을 제공하여 대출을 받은 후 금리 할인쿠폰을 사용하면 쿠폰에 명시된 비율만큼 이자를 1년 동안 지원받는 효과를 얻을 수 있습니다.

타사 대비 이자지원 캐시백이 높다는 장점이 있어서 갈아타기를 진행하면서 이자 쿠폰을 통한 이자 부담도 함께 줄여볼 수 있습니다.

 

뱅크몰

 

뱅크몰은 주택담보대출에 특화되어 있는 어플로 갈아타기 진행 시 타사 어플에 비해 많은 정보를 제공하여 고객친화적인 서비스를 제공합니다.

특히, 대출 상품에 대한 궁금한 점이 있어서 상담이 필요한 경우 고객센터를 통해 카카오톡이나 전화로 비대면 상담이 가능한기에 편리한 서비스를 제공받을 수 있습니다.

 

카카오뱅크

 

카카오뱅크에서 주택담보대출 실행 시 중도상환수수료를 전액 면제해 주는 서비스를 제공받을 수 있습니다. 

중도상환수수료란 은행 등 금융기관에서 대출을 받은 고객이 만기 전에 대출금을 조기 상환할 경우 대출잔액의 약 3%의 수수료를 부과하는 것을 뜻합니다.

기존 대출이 타행일 경우 카카오뱅크를 통해 갈아타기를 검토해 보시는 걸 추천드리며,

 

다이렉트로 대출실행 시 대출대환 비교플랫폼 보다 더 낮은 조건의 우대금리를 받아보실 수 도 있습니다.

 

토스뱅크

 

토스뱅크도 카카오뱅크와 마찬가지로 중도상환수수료를 전액 면제받는 조건으로 주택담보대출을 실행할 수 있습니다.

카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크와 같은 인터넷은행은 시중은행에 비해 낮은 금리조건으로 대출이 가능한 장점이 있습니다. 

 

케이뱅크

 

케이뱅크는 인터넷은행 중 가장 빠르게 주택담보대출 갈아타기 서비스를 제공하고 있습니다.

'케이뱅크 아파트담보대출 갈아타기'를 통해 최대 10억 원까지 최저 3.7%의 금리로 대출을 받아 보실 수 있습니다.

 

전세대출

 

전세대출 시 은행별 금리 비교를 통해 온라인으로 간편하게 갈아탈 수 있는 추천 어플 정보에 대해 안내해드리겠습니다.

 

이제 갈아타기는 선택이 아닌 필수입니다. 전세대출은 24년 1월 31일부터 갈아타기 신청이 시작되었는데요, 

 

전세대출 갈아타기를 위해 이용할 수 있는 은행금리비교 어플은 총 4곳입니다. 핀다, 토스, 네이버페이, 카카오페이에서 금리비교를 하실 수 있습니다.

 

중요한 점은 플랫폼마다 제휴되어 있는 은행이 다르기 때문에 적어도 2개의 어플은 설치하셔서 비교해 보시길 추천드립니다.

 

먼저, 은행금리비교 어플을 사용하시려면 마이데이터를 설치하셔야 합니다.

 

아래 링크를 통해 간단히 설치하실 수 있으니 지금 바로 설치해 보시기 바랍니다.

마이데이터 설치하기👆️

 

유의사항

 

신청조건을 알아보기전에 먼저 기존 전세대출을 받은지 3년이 지나지 않았다면 중도상환수수료를 먼저 확인해보셔야 합니다.

 

아래에서 이자 비교에 따른 절감 금액과 중도상환 수수료를 미리 계산해보시길 권해드립니다.

 

대출계산기 이자, 가능액, 금리 계산하기

 

신용대출 (카드론 갈아타기)

 

카드론 대출받는 방법을 모르면 차라리 대출을 안 받는 게 좋습니다. 많은 분들이 급한 마음에 카드론 대출받는 방법도 모른 채 대출을 받았다가 단숨에 신용불량자가 되기 때문인데요.

 

카드론과 현금서비스 모두 권장하는 대출은 아니지만, 필요하다면 사용법을 알고 이용해야 합니다.

 

특히 많은 분들이 저신용자를 지원하는 정부대출 상품을 모른 채 섣불리 카드론을 받았다가 정부대출 마저 받지 못하고 개인회생이나 파산자로 전락해버리고 있습니다.

 

 

만약, 개인회생이나 파산조차 안된다면? 금융기관의 민사 소송 등 법적 조치뿐만 아니라 채무불이행이 지속될수록 지연이자까지 가산하여 청구됩니다. 

 

카드론 대출금리 낮추는 꿀팁

 

카드론은 비대면 신청으로 휴대폰 모바일로 신청이 가능합니다. 여기서 꿀팁을 드리자면, 카드론 신청 이후 실행을 하지 마시고 1~2일가량 기다려보세요.

 

그러면 왜 카드론 신청을 안 하는지 카드사 직원의 연락을 받으실 수 있을 겁니다. 카드사 직원에게 대출금리 인하를 요구해 보세요.

 

카드론 대출 얼마를 받아야 할까?

 

카드론이 처음이라 잘 모르시는 분들은 이자를 아끼려고 대출을 최소화하여 조금씩 나누어 받는 경우가 많습니다. 물론, 소액 한 번으로 해결되는 상황이라면 괜찮습니다.

 

하지만 당장 해결이 어려운 대출이라면, 한 번에 여유 있게 목돈으로 대출을 받으시기 바랍니다. 금융기관에서 신용등급을 평가할 때 대출 금액뿐만 아니라 대출 건수도 함께 조회하기 때문입니다.

 

한 번에 목돈을 대출받아 대출 건수를 줄인다면, 신용등급 하락도 최소화할 수 있어요!

 

어떤 카드를 써야 할까?

 

카드론과 리볼빙 모두 고금리 대출 상품입니다. 흔히, 평소에 많이 쓰는 카드를 이용해 카드론 대출을 실행하시는 경우가 많습니다.

 

하지만, 카드론 대출도 카드사마다 금리차이가 2% 이상 크게 차이 납니다. 아래에서 카드사별 카드론 대출 금리를 확인할 수 있으니 지금 바로 확인하세요!

 

카드론 대출금리 조회하기👆️

 

정부지원 신용대출 갈아타기

 

금융기관 대출 거절 이력이 있으신 분! 신용등급이 좋지 않은 신용불량자분이라도 유리한 조건으로 정부지원 대출을 받아보실 수 있습니다.

 

아래에서 정부지원 대출 상품을 확인해 보세요.

 

소액생계비대출, 햇살론 15, 특례보증 외에도 새희망홀씨, 햇살론 youth, 뱅크, 근로자햇살론은 신용불량자도 대출을 받을 수 있는 알아둬야 할 소중한 정부대출 정보입니다.

 

소액생계비대출👆️ 햇살론15👆️ 특례보증👆️ 새희망홀씨👆️ 햇살론유스👆️ 햇살론뱅크👆️ 근로자햇살론👆️

 

햇살론 15 채무통합 대환대출

 

햇살론 15의 좋은 점은 바로 저신용자들도 신청할 수 있을 뿐만 아니라 신용등급에 비해 대출 금리도 낮게 책정되어 대출 이후 이자상환에 부담이 적은 편입니다.

 

물론 햇살론은 햇살론 15부터 햇살론 유스, 햇살론 뱅크, 근로자 햇살론 등 다양한 종류의 햇살론이 있어 신청조건에 대해 꼼꼼히 살펴봐야 하지만, 아래에 알려드리는 햇살론 15 정보를 확인해보시면 대출 승인에 도움이 되실 수 있습니다.

 

신청 조건

 

햇살론15 대출 자격은 연소득 3,500만 원 이하일 때는 신용 점수 상관없이 대출이 가능하고, 연소득 4,500만 원 이하 일 때는 개인신용평점 하위 20% 조건을 만족하면 신청할 수 있습니다.

 

대출 기간은 3년이나 5년 중 선택할 수 있으며 현재 3개월 이상 재직자라면 가능한데요,

 

만약 이직을 한 경우라면 현 직장에서 1개월 이상 재직 중으로 급여 수령을 하고 1년 이내 다른 회사 재직기간과 합산하여 3개월 이상이면 신청할 수 있습니다. (📌신청방법 바로가기)

 

✅ 대출한도 : 최대 2,000만 원

 

✅ 대출금리 : 연 15.9% (단일 금리)

 

✅ 대출기간 : 3년 또는 5년

 

✅ 우대금리 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 3%씩, 5년 1.5%씩)

 

✅ 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

✅ 추가대출 : 추가대출은 최초 대출 이후 모두 상환하기 전에 추가로 받는 대출로 1회에 한해 추가대출이 가능합니다.

 

✅ 재대출 :  재대출은 햇살론15 상환 이후 재대출 받는 것으로 횟수의 제한 없이 재대출이 가능합니다.

 

적용 금리는 개인마다 다르지만 신용점수 700 ~ 800점 수준이면 연 9% ~ 10% 사이로 책정됩니다. 그래서 최근 햇살론 15보다 저렴한 금리 대출 상품이 많이 출시되고 있습니다.

 

최저신용자 특례보증

 

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 대표 대출상품인 햇살론 15를 먼저 신청하셔야 합니다. 지원 조건으로 햇살론 15 대출 거절 이력이 필요하기 때문인데요.

 

개인신용평점 하위 10% 조건인 NICE 724점, KCB 675점 이하이신 신용불량자 분들이라면 누구나 신청이 가능합니다.

 

참고로 연소득 4,500만 원 이하의 3개월 이상 재직 또는 사업영업 사실, 연금수량 1회 이상의 조건과 같은 상환능력이 확인되어야 합니다.

 

신청조건

 

1. 햇살론 15 거절 : 연체경험 등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 자

2. 개인신용평점 : 하위 10% (NICE : 724점 이하, KCB 675점 이하)

3. 소득요건 : 연소득 4,500만 원 이하

4. 대출한도 : 1,000만 원

5. 대출금리 : 연 15.9% 

6. 대출기간 : 3년 또는 5년 (기간 내 거치 1년 가능)

 

신청방법

 

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 승인 이후 아래 은행 중 1곳을 선택하여 대출을 신청할 수 있습니다.

 

1. 우선, 서민금융진흥원 앱을 다운로드 받은 후 보증신청을 진행하세요!

 

아이폰 다운로드👆️ 안드로이드 다운로드👆️

 

2. 보증신청 승인이 완료되었다면, 아래에서 은행을 선택하여 대출을 신청하세요!

 

신청은행 바로가기👆️

 

은행선택 시 참고해실 점은 보증신청이 승인되었더라도 은행대출한도가 소진되었다면 월초까지 기다리셨다

신청해 보실 추천드립니다.

 

 

추가대출 한도

 

최저신용자 특례보증 대출은 최대 1,000만 원까지 신청할 수 있습니다. 최초 대출 시 500만 원, 6개월 이상 성실상환 시 추가 대출 500만 원이 가능한데요.

 

아래와 같이 최초 대출, 추가 대출 조건이 있으니 대출 한도 조건을 사전에 확인해 보시기 바랍니다.

 

제출서류 확인

 

제출서류는 크게 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자로 구분됩니다. 공통 서류인 재직증명, 소득증빙 자료 이외에 자세한 사랑은 아래 제출서류를 확인해 보세요!

 

 

거절사유 확인

 

거절사유는 신청자 개인 사유에 따라 다양합니다.

 

다만, 거절되는 분들에게 주로 발생하는 사유가 있으며, 특히, 연체경험 등이 필요 요건이긴 하지만 국세나 지방세, 건강보험료 등 미납상태일 경우 거절될 확률이 높았습니다.

 

1. 최근 3개월 이내 연체 발생 

과거 연체이력은 괜찮지만 최근 3개월 이내 단기연체가 1회를 초과하여 발생 시

 

2. 소득금액이 0원으로 산정

건강보험료가 3개월 이상 납부되었다는 증빙이 확인되지 않을 경우 거절

 

3. 과다대출로 상환능력 미흡 판단

서민금융진흥원 보증심사 승인 이후 은행 대출심사 시 상환능력 미흡으로 거절

 

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