대출계산기 이자, 가능액, 금리 계산하기

 

대출을 받으실 예정이신가요? 요즘은 대출을 받기 전에 대출계산기로 미리 미리 계획을 세워둬야 합니다.

 

고금리, 고물가 시대에 합리적인 대출조건을 비교하려면 미리 금액 계산은 필수에요.

 

내게 유리한 대출 조건을 위해서 대출이자를 비롯한 대출 한도, 대출 금리를 통한 갈아타기 등 다양한 옵션을 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다.

 

대출계산기 시 꼭 알아둬야 할 정보를 총정리 하였습니다.

 

특히 주택담보대출과 같이 목돈을 빌리시는 분은 꼭 아래에서 대출계산기로 내게 유리한 대출을 받는데 도움 받아보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

온라인 대출계산기 총정리

 

온라인 대출계산기

 

네이버 계산기👆️ 핀다 계산기👆️ 부동산 계산기👆️ 국민은행 계산기👆️

 

 

온라인 사이트로 쉽고 편리하게 대출계산기를 이용할 수 있어요. 사실, 대출계산기는 정확하게 숫자로 결과값을 산출해야 합니다.

 

따라서 적어도 2개 이상의 온라인 사이트를 통해 대출계산을 해보세요. 정확한 대출 이자, 한도, 금리를 확인할 수 있습니다.

 

네이버 계산기

 

네이버 계산기는 매월 얼마씩 갚아야 하는지와 대출 기간동안 총 상환금액, 대출 이자는 얼마인지 계산할 수 있습니다. 또한, LTV, DTI, DSR 조건도 쉽게 확인이 가능합니다.

 

특히, 대출목적과 보유 주택수, 연소득, 부채 등 옵션을 고려한 LTV, DTI, DSR 조건은 계산기로 확인하는게 정확해요.

 

다만, 네이버 계산기는 대출 상환방식 중 체증식 조건에 대한 계산을 할 수 없다는 단점이 존재합니다. 

 

부동산 계산기

 

부동산 계산기는 전문 계산기 사이트로 부동산과 관련된 다양한 정보를 계산기로 확인 할 수 있습니다.

 

또한, 대출 뿐 아니라 각종 부동산 세금인 취득세, 보유세, 양도세 까지 다용도로 활용해보실 수 있어요.

 

앞서 살펴봤던 네이버 계산기에서 조회가 안되는 체증식 조건도 계산이 가능합니다.

 

핀다 계산기

 

핀다는 대출비교플랫폼으로 대출 계산기 이외에도 대출 갈아타기, 전월세 대출, DSR 대출 조건 등 금융관련 정보를 한번에 조회할 수 있습니다.

 

일상생활에서 필요한 정보를 무료로 계산이 가능하니 다양한 정보를 원하시는 분은 활용해보시길 권해 드립니다.

 

 

엑셀 계산기

 

엑셀 계산기는 온라인 사이트 계산기에 비해 내게 맞는 상황으로 계산방식을 변형 할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

특히, 거치식 옵션이 필요하면 상황에 맞게 월상환액과 대출 잔금 정보도 확인이 가능한데요, 필요하신 분은 아래에서 다운로드 받아 이용해보시기 바랍니다.

 

주택담보대출-계산기.xlsx

0.11MB

 

대출 이자 계산

 

대출 이자 계산은 대출금액, 이자율, 대출기간 정보를 입력하여 계산합니다. 또한, 대출상환 방식에 따라 월 납입이자가 달라지는데요,

 

대출 상환 방식은 주로 원리금균등상환과 원금균등상환, 만기일시상환 중 하나를 선택합니다.

 

아래에서 각 상환방식에 따른 장단점을 확인 후 선택 바랍니다.

 

상환방식

 

구분	장점	단점
원금균등분할	이자 총액이 가장 적음	매월 납부 금액이 다름
원리금균등분할	매월 납부 금액이 동일	조기 상환 시 원금 부담
만기일시	초기 이자 부담이 낮음	이자 총액이 가장 큼

 

 

대출 한도 계산

 

대출 가능액은 한도 계산을 산출해 계산합니다.

 

보통 주담대 인정비율인 LTV로만 계산하는 경우가 많지만, 최근 정부에서 스트레스 DSR을 단계별로 도입하면서 대출규제가 강화되고 있기에 DTI, DSR 조건도 살펴보셔야 합니다.

 

✅ LTV

 

LTV란 Loan to Value의 약자로 일명 담보인정비율이라 일컫습니다. 담보 대비 대출금액의 비율을 나타내는 지표로, 주로 주택담보대출 가능금액을 산출할 때 사용합니다.

 

LTV 비율은 부동산 소재지에 따라 다릅니다. 보통 20% ~ 70% 수준이니 아래에서 지역별 LTV기준을 확인해보세요.

 

주택가격	구분	투기지역 투기과열지구	조정대상지역	기타지역
9억 이하	무주택자	50%	60%	70%
9억 이하	1주택자	40%	50%	70%
9억 이하	2주택 이상	30%	30%	60%
9억 초과	9억 이하	40%	50%	60%
9억 초과	9억 초과	20%	30%	60%

📌 주택담보인정비율(LTV) = (대출금액 + 선순위채권 + 임차보증금 등) / 담보가치

📌 선순위채권 = 본 대출 이전에 동일한 담보로 받은 대출 잔액 등

📌 임차보증금 = 전세보증금, 소액보증금 최우선변제금액 등

 

LTV 계산하기👆️

 

✅ DTI 

 

DTI란 총부채상환비율로 연소득 대비 금융비용 부담률을 뜻합니다. 앞서 살펴본 LTV보다 대출심사 기준을 더 엄격하게 하기 위한 조건으로 활용됩니다.

 

✅ DSR

 

DSR은 DTI보다 더 강화된 대출 기준으로서 부채 산출 시 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산하는 특징이 있습니다.

 

DSR은 모든 대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산하며, 적용 비율은 은행은 40%, 제2금융권은 50 ~ 65%입니다.

 

주택담보대출 계산

 

주택담보대출은 크게 정부대출과 시중은행 대출상품으로 나누어 볼 수 있습니다. 각 대출마다 조건이 상이하기 때문에 가능금액을 산출하는 기준도 다릅니다.

 

아래에서 대출 받고자 하는 상품별에 맞게 골라 대출 가능금액을 조회해보세요.

 

가능금액 조회하기

 

정부대출 가능금액 조회👆️ 은행대출 가능금액 조회👆️

 

 

정부대출 조건

 

신혼부부나 무주택 자격으로 주택을 구입하실 때는 가장 먼저 알아보셔야 하는 것이 주택도시기금 대출입니다.

정부에서 대출을 지원해 주기 때문에 금리가 낮고 주담대 조건이 좋은 편입니다. 

24년 1월부터 시행된 신생아 특례대출도 주택기금으로 신청하시게 되면 최저 1.6%의 놀라운 저금리로 대출을 받아보실 수 있습니다.

이렇게 주택도시기금 대출을 이용하실 계획이 있으신 분들께서는 한국주택금융공사 홈페이지에서 대출가능금액을 미리 조회해 보실 수 있습니다. 

 

시중은행 대출 조건

 

시중 대출한도는 정부 규제에 따라 결정되기에 1 금융권에서 대출을 받는다면 대출한도는 거의 동일하게 조회되는 경우가 많습니다. 

앞서 안내해 드린 조회 사이트는 대상 아파트의 지역을 검색하면 자동으로 아파트의 기본 정보와 최근 시세가 제공되고 정부 규제 기준에 따른 담보대출 가능금액을 알려줍니다.

별도로 KB시세 조회가 필요 없어서 이용이 간편하다는 장점이 있습니다.

 

대출 금리 계산

 

대출 금리 계산은 금리가 높은 대출의 일부 또는 전부를 금리가 낮은 대출로 대환할 때, 변경되는 이자를 계산합니다.

 

대환 대출 기간에 따라 연간 납부하는 이자액은 낮아지지만 전체 기간 동안 납부하는 총 이자는 더 높아질 수 있습니다.

 

 

참고하실 점은 대출을 3년 이내 상환 시 은행에서 중도상환 수수료라는 일종의 위약금을 부과합니다.

 

중도상환 수수료에 따라 중도상환에 따른 이자 감소 비율이 일부 낮아질 수 있으니, 중도상환 수수료도 계산기를 통해 미리 확인해보시길 추천 드립니다.

 

중도상환 수수료 계산기👆️

 

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대출을 알아보고 계신가요? 대출 비교 시 다양한 금융기관에서 대출 조건을 비교해보셔야 더 나은 조건으로 유리한 조건으로 대출을 받아보실 수 있습니다.

 

아래에서 홈페이지에 접속하셔서 금리 및 한도를 진행하고 간단한 상담만으로 대출 조건을 비교해볼 수 있으니 관심 있으신 분은 활용해보시기 바랍니다.

 

 

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