소상공인 대출 신청방법 이자 환급 총정리

 

소상공인 대출을 찾고 계신가요? 많은 소상공인 사장님들이 바쁘다는 이유로 정부정책 대출을 살펴보지 않고 고금리 대출을 너무 쉽게 받습니다.

 

요즘과 같이 어려운 시기에는 한푼이라도 아껴야 합니다. 대출금리 1~2%가 얼마 안되는 것 같아도 연간으로 보면 수백에서 수천만 원 이상 비용이 차이납니다.

 

 

물론, 저축은행이나 캐피탈, 대부업체에서 대출을 받는다면 손쉽게 가능할 거라고 예상합니다. 하지만 대출은 돈을 받은 다음부터 시작입니다. 

 

2, 3금융권 대출은 신청이 쉽고 빨라 간편하지만, 대출 이후부터 고금리 이자의 쓰디쓴 댓가를 치뤄야 합니다. 이미 고금리 대출을 받으신 분들도 대환대출로 갈아탈 수 있습니다.

 

소상공인 대출을 받으실 분! 정부지원 혜택을 찾고 계신분! 모두 아래에서 대출 신청방법과 이자 환급 혜택을 확인하고 도움 받아보시길 추천 드립니다.

 

 

 

 

 

 

소상공인 대출 신청방법 총정리

 

소상공인 대출은 직접대출부터 대리대출, 대환대출 등 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다. 아래에서 지금 바로 지원대상과 신청방법 확인하세요!

 

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직접대출 신청방법

 

소상공인 진흥공단 정책자금 중 직접대출은 절차도 간편하고, 보증서 수수료 부담도 없습니다. 그래서 직접대출은 신청자가 많기 때문에 대리대출에 비해 예산 소진이 빠르게 됩니다. 

그럼 직접대출 신청방법에 대해 알아보겠습니다.

 

먼저 소상공인 정책자금 사이트에 접속하세요. 다음, 네이버, 구글에서 소상공인 정책자금으로 검색하면 사이트로 이동할 수 있습니다.

 

신청방법

1. 소상공인 정책자금 사이트에서 회원가입 후 로그인을 진행하세요.

2. 홈페이지 상단 '대출신청' 메뉴에서 '직접대출신청' 선택하여 이동 후 직접대출확인신청 화면에서 신청할 대출을 선택하세요. 이후 희망대출금액을 입력 하시고 다음단계를 클릭하세요.

3. 약관동의 절차에서 개인정보수집 이용동의 및 공공부문 마이데이터 서비스 이용에 동의 하신 후 대표자 기본정보를 입력하시고 다음단계로 이동하세요.

4. 직접대출 신청내역 등록사항을 입력하세요. 중요한 점은 입력시간이 60분으로 제한되어 있으니 시간내에 모두 입력할 수 있도록 시간적 여유를 확보하시기 바랍니다.

5. 입력사항 중 빨간색으로 별 표시된 항목들은 필수 입력사항입니다. 미입력 시 신청이 불가하니 차근차근 입력하시길 권해드립니다.

6. 주요 사업내용 작성 시 상시근로자확인여부는 자동으로 연결 확인합니다. 만약 확인안됨으로 상태표시가 되어 있을 경우 추후 서류제출 단계에서 상시근로자 확인 서류를 첨부, 제출하시길 바랍니다.

7. 신청서 작성절차가 완료되면, 서류제출을 진행하시면 됩니다. 서류제출 기한은 신규신청시 신청마감일 18시까지이며, 선테접수반려 시에는 반려일 다음날로부터 2영업일까지입니다.

8. 마이데이터로 가능한 서류는 별도 서류 제출을 하지 않으셔도 되며, 필수 제출서류 확인 후 파일올리기를 클릭하여 제출하세요.

9. 상시근로자 확인안됨의 경우 기타제출 서류에 파일선택 후 첨부하셔서 제출하실 수 있습니다.

10. 직접대출 신청이 완료되었다면 대출신청결과에 있는 직접대출신청결과 화면에서 접수상태와 진행상태, 심사결과를 확인하실 수 있습니다.

 

대리대출 신청방법

 

소상공인 정책자금을 온라인으로 간편하게 신청할 수 있도록 대리대출 이용방법을 안내해 드리겠습니다.

대리대출은 직접대출보다 신청방법이 복잡하고 어렵습니다. 대리대출은 직접대출과 달리 소상공인진흥공단에서 보증서 발급 뒤 지정 금융기관을 통해 대출을 진행하기 때문입니다.

하지만 차주 상황에 맞는 대출을 통해 손쉽게 자금 지원을 받으 실 수 있고, 산업은행을 비롯한 국민은행, 수협 등 총 18곳의 금융기관에서 진행이 가능하기 때문에 신청방법만 잘 확인하시면 어려움 없이 신청 가능합니다.

그럼 소상공인 정책자금 대리대출 신청방법에 대해 알아보겠습니다.

 

소상공인 대리대출을 신청하려면 먼저 소상공인 정책자금 사이트에 접속하셔야 합니다. 다음이나 네이버에서 소상공인 정책자금으로 검색해 보세요. 

 

신청방법

1. 소상공인정책자금 사이트에서 회원가입 후 로그인하세요.

클릭 시 바로 이동

2. 홈페이지 상단에서 대출신청 메뉴에서 대리대출신청로 이동 후 대리대출확인신청 화면에서 해당하는 대출상품 목록에서 선택, 신청하기를 클릭하세요.

3. 개인정보수집, 이용동의 필수항목 약관 동의 및 대표자 실명인증 정보를 입력하세요.

4. 대리대출 신청내역 등록에서 신청서를 작성하세요. 작성 시 60분 이내에 등록해야 하니, 시간 초과 시 재신청하시면 됩니다.

5. 신청서 작성이 완료되셨다면, 서류제출을 첨부하시면 됩니다. 사업자등록증명, 매출증빙서류등은 마이데이터로 자동 등록되며, 그 외 서류는 대출상품에 따라 필수 서류를 확인 후 제출하세요.

6. 제출시 파일올리기 버튼을 클릭하시면 됩니다. 최종제출을 클릭하면 제출이 완료됩니다.

 

대환대출 신청방법

 

23년 7% 이상의 고금리 신용대출을 받은 소상공인이라면 4.5% 저금리 대출로 대환 신청할 수 있습니다. 대출금리가 7% 미만 이신 분들은 아래 대출이자 환급 신청방법을 참조하세요!

 

대출조건

 

구분	지원혜택
대출금리 7% 미만	대출이자 환급
대출금리 7% 이상	대환대출

 

지원대상 조건은 크게 2가지입니다.

 

1금융권과 2금융권에서 연 7% 이상 고금리 대출을 받으신 분들이면 신청하실 수 있습니다. 또한, 23년 8월 31일 이전에 받은 사업자 대출일 경우 가능합니다.

 

✅ 23년 88월 31일 이전 사업자 대출 보유 (신용, 담보대출 무관, 사업자대출 중 운전자금)

✅ 개인사업자, 법인기업

✅ 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 이상 또는 10일 이상 연체 4회 이상 발생 사실 없음

✅ NCB 개인신용평점 839점 이하

 

위 조건에 해당하지 않는다면 은행에서 만기연장 애로 확인서를 통해 진행이 가능합니다. 만기연장 애로란 은행 대출로서 자체 만기연장이 어려운 상황을 은행에서 인정받은 소상공인입니다.

 

만기연장 애로 지원자격입니다.

 

✅ 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기 도래 예정이나 연장이 어려운 대출

✅ 발급은행 : 1금융권 은행

 

신청방법

 

1. 소상공인 대환대출은 2월 26일 오후 4시부터 온라인 신청이 가능합니다. (예산 소진 시 종료)

 

2. 신청 접수 후 '대환대출 지원대상 확인서'를 발급받습니다.

 

3. 해당 확인서를 지참하여 대환대출 취급은행에 직접 방문하여 대환대출을 신청할 수 있습니다.

 

지원혜택

 

신청 시 대환 조건은 연 4.5%, 고정금리 10년, 분할상환 조건이며, 동 사업장 1곳 당 최대 5,000만 원까지 신청이 가능합니다.

 

예를 들어 연 7% 고금리 신용대출 중 인 소상공인이 연 4.5% 대출로 갈아타기 시 연 이자절감 효과는 125만 원이 됩니다.

 

구분	혜택
연 7% 금리	연 350만원 이자 납부
연 4.5% 금리	연 225만원 이자 납부
이자절감 효과	125만원

 

대출이자 환급 신청방법

 

23년 말까지 2금융권 저축은행, 캐피탈, 카드사에서 5%이상 7%미만 대출이자를 1년간 납부하셨나요? 소상공인이라면 누구나 아래에서 최대 150만 원의 대출이자를 환급받을 수 있습니다.

 

대출이자 환급 신청하기👆️

 

 

신청일자

 

구분	신청일자
1분기	24년 3월 29일
2분기	24년 6월 28일
3분기	24년 9월 30일
4분기	24년 12월 31일

 

대출이자 환급 대상은 23년 12월 31일 기준 대출금리가 5% ~ 7% 미만 사업자대출을 받은 개인사업자(법인 소기업 포함)입니다.

 

최대 환급금액은 150만 원으로 금리 구간에 따라 캐시백 비율을 차등 적용하여 지급합니다. 예를 들어 8천만 원의 대출을 6% 금리로 빌렸다면 1% 캐시백을 적용하여 80만 원을 환급받을 수 있습니다.

 

대출조건

 

✅ 23년 12월 31일 2금융권 대출금리 5% ~ 7% 대출 보유자

✅ 최대 환급금액 150만 원

✅ 캐시백 비율 : 대출 금리에 따라 차등적용 (0.5% ~ 1.5%)

 

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